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クレジットカード持ってないんだけど、仕組み教えてよ。
さて、今回は、みなさんの身近な話題、クレジットカードについて仕組みをざっくり解説していきます。
私も昔は現金主義でした。キャッシュレスがどうお得なのかは【第１９回】でお話していますので、ぜひ読んでください。
クレジットカードの仕組み
この令和の時代、ほとんどの方が、クレジットカードを所有しているのではないでしょうか。「クレジット（credit）」には信用、掛け、債権といった意味があります。
クレジットカードは現金の持ち合わせがなくても商品やサービスを後払いで購入できるカードです。実際やったことがある方は、あまりいないと思いますが、「ツケといて！」ってやつです。
しかし、常連客なら「ツケ」も使えるかもしれませんが、見ず知らずの人が物を買って「ツケといて！」とか言ってきたら「は？」って感じですよね。そのために、個人情報がモリモリのクレジットカードを使います。
それにより、カード会社が「あ、払っとくよ！その代わり来月まとめて返してね～」と立て替えてくれます。しかし、みなさんも、見知らぬ人の買い物の代金を立て替えなんてしたくないですよね。
もちろんカード会社も同じです。そのために、審査があります。年収はいくらなのか？何年働いてるのか？といった情報を確認して、立て替えに使えるクレジットカードを作ってあげてもいいかな？と審査します。審査内容によってカードの上限額（立て替えてくれる金額）なんかも変わってきます。
そりゃ、例えば年収１００円の人に「１０００万円まで立て替えるよ～」というのは無理がありますよね。
クレジットカードのメリット・デメリット
そんなクレジットカード、何が良いのでしょうか？
実は、筆者は金融マンのくせに現金至上主義マンだったのですが、クレジットカードや電子決済の便利さやお得さに気づき、働き始めてからようやく利用し始めました。では、クレジットカードを利用する皆さんのメリット・デメリットはなんでしょう？
メリット
① 現金がなくても買い物ができる
大金を所持せずに問題なし！現金のやり取りをなくし、お会計もスムーズに済みます。
② 信用を作る
クレジットカードを利用することで、カードの利用状況やローンの利用状況に関する信用情報が蓄積されていきます。
「何年もクレジットカード使っているけど一回も延滞せずにちゃんと返してます！」←この人は信用しても良さそうですよね。クレジットカードに限らず、金融機関からの借入等も信用情報機関に信用情報が記録されていきます。
逆に言えば、「何回も延滞してます」←この記録も残るため、カードを作る際や、お金を借りる時に足かせになります。
③ ポイントがたまる
カード会社にもよりますが、カード利用ごとにポイントがついたりします。
例えば0.5％のポイントが付くカードで100万円の買い物をした際に、5000ポイントが付きます。大抵の場合は、1ポイント1円換算で、次回以降そのポイントで買い物ができます。
このあたりは、コンビニやスーパーのポイントカードと同じですかね。塵も積もれば山となる。現金で買うよりもお得ですよね。
④ お金の管理がしやすい
現金での買い物は、それを全部メモしていれば別ですが、出費の管理はなかなか難しいです。その点、クレジットカードの支払いは、利用代金の明細が出るので、一発で管理できます。
⑤ 付帯保険がある
カード会社によりますが、クレジットカードには保険がついていることが多いです。カードのグレードによって補償内容も変わってくるのでしっかり確認しましょう。
カードを作る際に、どんな特典があるのかしっかり確認しましょう。
デメリット
① つい使いすぎてしまう…
現金だと、いくら使ったか感覚的にわかりますが、カードを使っているとどれだけ使ったかわかりにくいです…。いざ、翌月に「先月立て替えた分だよ～！払ってね～！」と先月分の請求が来た時に、「は？不正利用された？」となったことがある人もいると思います。
しかし、明細を見て購入したものを照らし合わせると、ちゃんと「全部自分が使ってました」というオチ。お互い気を付けましょう…。
② 延滞した際の処罰
先述の通り、クレジットカードはいったん立て替えをしてくれているだけなので、当然、その分を支払わなければなりません。支払日が決まっているため、その日に銀行口座にお金が入っていないと「この日にお金返してくれるって約束したよね？」と延滞料金が上乗せされます。また、クレジットカードに利用制限がかけられたり、さっき言った通り、「この人、約束守りません！」と信用情報にキズがつきます。
口座の残高はしっかり確認しておくようにしましょう。
③ 悪用される可能性…
クレジットカードは、店頭利用だけでなく、インターネットサイトで入力して利用することも多いです。
その場合、クレジットカード番号とセキュリティ番号があれば誰でも使えてしまいます。カード会社も様々な対策を講じてはいるものの、その度に新たな手口で情報を抜き取る犯罪者が後を絶たずにいたちごっこです。
不正利用された際には、すぐにカード会社に連絡し、対応してもらいましょう。（自分が使いまくったのを不正利用されたと勘違いしないように注意しましょう）
クレジットカードの情報の管理には気を付けましょう。
④ 金利や手数料が発生することがある…
クレジットカードで現金を引き出す「キャッシング」を利用した時や、「一回じゃ払えないから6か月に分けて支払わせてくれ～」という分割払いを利用する時には金利が発生します。
また、クレジットカードの利用明細を紙で郵送してもらう場合や、再発行の際には手数料がかかります。
ゴールドカードやプラチナカードなんてのも聞いたことがあるかもしれません。年会費がかかりますが、その分、金利が低かったり手数料が安かったり特典が盛沢山だったりします。自分に合ったカード利用をしましょう。
普通に使っていれば問題ないですが、紛失などには十分に注意しましょう。
まとめ
さて、今回はクレジットカードの基本について解説しました。次回は、クレジットカードをお得に使う方法について解説しようかなと思います。
初めてのクレジットカードには、エポスカードがおすすめです。
楽天市場などを多く利用する方は楽天カードがおすすめです。
この記事が、皆さんの新たな可能性の気付きの一助となれば幸いです。
今回の記事は以上です。知識という武器を身に着けて、今後も資産を増やしていきましょう！
次回も私と一緒にお金の勉強をしましょうね！
