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最近、投資している人が増えているって聞くけど、どんな種類があるの？
いざ「投資」って言われても、どんな種類があるのか、リスクはどのくらいあるのか、具体的なイメージが湧かない人も多いはず。そこで今回は、初心者向けに投資の種類とそれぞれのリスクについてわかりやすく解説していきます！
1. 株式投資
まずは定番の株式投資！企業の株を購入して、その企業が成長すれば株価が上がり利益が得られるというシンプルな仕組みです。
メリット
- 配当金がもらえる：企業によっては、株主に定期的に配当金を支払ってくれるところも。また、株主優待を貰える株もあります。
- 値上がり益：株価が購入時より上がれば、その差額が利益になります。
リスク
- 価格変動リスク：株価は上がることもあれば下がることもあります。
- 倒産リスク：投資した企業が倒産すれば、投資額がゼロになる可能性も。
株式投資は、企業の成長に賭ける投資なので、業績や市場の動向をよくチェックする必要があります。
ある程度の勉強が必要になりますが、堅実な企業の株を購入して放置というのも一つの方法。株に限ったことではありませんが、長期的に見る目を持ちましょう。
2. 投資信託
「自分で銘柄を選ぶのは難しい！」という方には投資信託がおすすめ。これはプロのファンドマネージャーが運用してくれる仕組みです。
メリット
- 分散投資ができる：複数の銘柄に投資するのでリスク分散になります。
- 専門家が運用：自分で運用の細かい部分を考えなくてもOK。
リスク
- 手数料がかかる：購入時や運用中に手数料が発生します。
- 元本保証なし：値下がりする可能性はあります。
初心者でも始めやすい反面、どのファンドを選ぶかが重要なポイントになります。
複数の人からお金を集めて、プロが運用します。その分、プロに手数料を支払う必要が出てきます。
3. 債券
債券は国や企業が資金調達のために発行する借用証書のようなもの。一定期間後に元本が返ってきて、利息も受け取れます。
メリット
- 安定した収益：利息収入が期待できる。
- リスクが低め：株式より価格変動が少ない。
リスク
- 信用リスク：発行者が破綻すると元本が返ってこないことも。
- 金利リスク：市場金利が上がると債券価格が下がることがあります。
安全性を重視する人に向いていますが、リターンも控えめです。
国や会社にお金を貸して、その利子を貰う仕組みです。つまり、あなたが小さな銀行になるようなものですね。
4. 不動産投資
「家を買って貸す」イメージの不動産投資。家賃収入や物件の値上がり益が狙えます。
メリット
- 安定した収入：家賃収入は比較的安定。
- 資産価値が残る：不動産自体が資産としての価値を持つ。
リスク
- 初期費用が高い：物件購入にはまとまった資金が必要。
- 空室リスク：借り手がいなければ収入ゼロに。
大きな資金が必要ですが、資産を持つ実感が湧きやすいのも特徴です。
俗にいう大家さんになります。「不動産」というものが目に見えて残るので、安心感はあるかもしれません。しかし、管理などは少し面倒かも…。管理会社に任せることもできますが、お金がかかってしまいます。
5. 暗号資産（仮想通貨）
最近注目されているのがビットコインやイーサリアムといった暗号資産。デジタル上の通貨に投資します。
メリット
- 値上がり益が大きい可能性：短期間で大きなリターンが期待できることも。
- 24時間取引可能：株式市場とは異なり、いつでも取引できます。
リスク
- 価格変動が激しい：数日で価格が半分になることも。
- 規制リスク：各国の規制によって影響を受ける可能性があります。
リスクは大きいですが、将来性を感じて挑戦する人も多い分野です。
ビットコインについては【第２７回】の記事で解説しています。
１０年前に買っていれば今頃は大金持ちになっていました。しかし、利益確定の際に日本ではかなりの税金を取られます。
6. 外国為替（FX）
外国通貨を売買して利益を得る投資方法です。たとえば、円をドルに換えて、その為替差益を狙います。
メリット
- 少額から始められる：レバレッジを使えば少ない資金で大きな取引が可能。
- 24時間取引可能：平日であれば時間を気にせず取引できます。
リスク
- レバレッジリスク：少ない資金で大きな取引ができる分、損失も大きくなる可能性。
- 価格変動リスク：為替相場は政治や経済の影響を受けやすい。
初心者には難易度が高いです。
FXは本当におすすめしません。投資ではなくギャンブル性が強いです。FXで人生をめちゃくちゃになってしまった人を何人か見てきました。
7. まとめ：自分に合った投資を選ぼう
投資にはさまざまな種類があり、それぞれメリットとリスクがあります。初心者が大切にしたいのは「自分の目的やリスク許容度に合った投資を選ぶ」こと。たとえば、
- リスクを抑えたいなら「債券」や「投資信託」
- 大きなリターンを狙いたいなら「株式」や「暗号資産」
- 安定収入を求めるなら「不動産」
という具合に、自分に合ったものを見つけてみてください。
また、投資は必ずしも利益が保証されるものではありません。「余裕資金で行う」「リスクを分散する」「定期的に見直す」といった基本を守ることが大切です。
さあ、あなたも一歩踏み出して、投資の世界に足を踏み入れてみてはいかがでしょうか？
この記事が、皆さんの新たな可能性の気付きの一助となれば幸いです。
今回の記事は以上です。知識という武器を身に着けて、今後も資産を増やしていきましょう！
次回も私と一緒にお金の勉強をしましょうね！
